Bulgaristan'da banka hesabı açmadan önce: kanunun saydığı kimlik doğrulama verileri

Kural kimi bağlar, ne zaman uygulanır

Kara Para Aklamayı Önleme Kanunu (ЗМИП), müşteri durum tespiti önlemlerini kredi kurumları ve diğer ödeme hizmeti sağlayıcıları dahil birçok kuruluş için zorunlu kılar (4. madde). Önlemler iş ilişkisi kurulmadan ya da hesap açılmadan önce uygulanır; kimlik verilerinin doğruluğundan şüphe doğduğunda ya da verilerde değişiklik bildirildiğinde yeniden uygulanır (15. madde).

Bu yüzden bankanın hesap açılışında kimlik belgenizi istemesi ve kopyasını alması bir banka tercihinden önce kanundan gelen bir yükümlülüktür. Kanun ayrıca risk değerlendirmesine göre, uygulama yönetmeliğindeki koşullarla ek veri toplanmasına izin verir (53. madde, 4. fıkra); hangi bankanın ne kadar ek belge istediği kanundan değil, banka uygulamasından öğrenilir.

Kaynak: Kara Para Aklamayı Önleme Kanunu (ЗМИП) — lex.bg güncel birleştirilmiş metin (erişim 2026-10-09)

Gerçek kişi müşteri: toplanan veriler

Gerçek kişinin kimliği resmî kimlik belgesi sunularak belirlenir ve belgenin kopyası alınır (53. madde, 1. fıkra). Toplanan veriler şunlardır: ad ve soyad; doğum tarihi ve yeri; geçerlilik süresi dolmamış ve fotoğraflı resmî kimlik belgesindeki resmî kişisel kimlik numarası ya da başka benzersiz kimlik unsuru; sahip olunan her uyruk; sürekli ikamet edilen ülke ve adres. Posta kutusu numarası adres olarak yeterli sayılmaz (2. fıkra).

İş ilişkisi kurulurken ayrıca kişinin mesleki faaliyeti, iş ilişkisindeki amacı ve niteliği ile ilgili veri güvenilir ve bağımsız bir kaynaktan, soru formuyla ya da uygun başka bir yolla toplanır (3. fıkra). Kimlik belgesinde bu verilerin tamamı yoksa eksik veri başka resmî belgelerle tamamlanır; başka imkân yoksa güvenilir ve bağımsız kaynaklı belgeler de kabul edilebilir (5. ve 6. fıkra).

Kimlik doğrulama kişi bankada hazır bulunmadan yapılırsa kimlik belgesinin kopyası sunulabilir ve toplanan verilerin doğrulaması kanundaki diğer yollarla yapılır (7. fıkra ve 55. madde); AB'nin elektronik kimlik ve güven hizmetleri tüzüğündeki araçlarla da kimlik doğrulama yapılabilir (8. fıkra).

Kaynak: Kara Para Aklamayı Önleme Kanunu (ЗМИП) — lex.bg güncel birleştirilmiş metin (erişim 2026-10-09)

Tüzel kişi müşteri: şirket hesabı için

Şirketin ya da başka bir tüzel kişinin kimliği, ilgili siciline ait resmî güncel durum çıkarının aslı veya noter onaylı örneği ile kuruluş sözleşmesi, kuruluş senedi ya da bu verileri içeren başka bir belgenin onaylı örneğiyle belirlenir. Banka, müşterinin mülkiyet, yönetim ve kontrol yapısını da belirlemekle yükümlüdür (54. madde, 1. ve 3. fıkra).

Toplanan veriler arasında unvan, hukuki şekil, merkez, yönetim ve yazışma adresi, faaliyet konusu ile iş ilişkisinin amacı ve niteliği, süre, organların türü ve bileşimi sayılır (54. madde, 4. fıkra). Sahiplik zinciri açısından şirket de bankaya gerçek faydalanıcılarını bildirmek zorundadır (61. madde, 2. fıkra); bu konu «gerçek faydalanıcı beyanı» yazısında anlatılır.

Kaynak: Kara Para Aklamayı Önleme Kanunu (ЗМИП) — lex.bg güncel birleştirilmiş metin (erişim 2026-10-09)

Sık sorulanlar

Resmi kaynaklar

1. Kara Para Aklamayı Önleme Kanunu (ЗМИП) — lex.bg güncel birleştirilmiş metin — erişim 2026-10-09